NPS vs PPF में कौन बेहतर है? जानिए NPS और PPF की पूरी तुलना, रिटर्न, जोखिम, टैक्स लाभ, लॉक-इन पीरियड, रिटायरमेंट प्लानिंग और 2026 की अपडेटेड जानकारी हिंदी में।
प्रस्तावना
रिटायरमेंट की योजना बनाना अब विकल्प नहीं, ज़रूरत है। महंगाई लगातार बढ़ रही है और केवल बचत खाते में पैसा रखने से भविष्य सुरक्षित नहीं होगा। ऐसे में दो लोकप्रिय विकल्प अक्सर सामने आते हैं — NPS और PPF।
लेकिन सवाल सीधा है:
👉 लंबी अवधि में कौन बेहतर है?
👉 सुरक्षित कौन है?
👉 ज्यादा रिटर्न किसमें मिलता है?
👉 टैक्स बचत किसमें ज्यादा है?
आज हम साफ-साफ तुलना करेंगे — बिना घुमाए-फिराए।NPS vs PPF
NPS क्या है?
National Pension System एक रिटायरमेंट-केंद्रित निवेश योजना है जिसे सरकार ने 2004 में शुरू किया था। इसमें आपका पैसा इक्विटी, कॉरपोरेट बॉन्ड और सरकारी बॉन्ड में निवेश किया जाता है।
मुख्य विशेषताएँ:
- बाजार से जुड़ा निवेश
- संभावित उच्च रिटर्न
- रिटायरमेंट पर पेंशन
- अतिरिक्त टैक्स छूट (80CCD)
यह उन लोगों के लिए है जो रिटायरमेंट के लिए बड़ा कॉर्पस बनाना चाहते हैं और थोड़ा जोखिम उठा सकते हैं।
PPF क्या है?
Public Provident Fund एक सरकारी गारंटी वाली दीर्घकालिक बचत योजना है। इसमें निवेश पूरी तरह सुरक्षित रहता है।
मुख्य विशेषताएँ:
- 15 साल का लॉक-इन
- निश्चित ब्याज (सरकार तय करती है)
- EEE टैक्स लाभ
- कोई बाजार जोखिम नहीं
यह उन निवेशकों के लिए है जो सुरक्षा को प्राथमिकता देते हैं।
NPS vs PPF: सीधी तुलना
| आधार | NPS | PPF |
|---|---|---|
| जोखिम | मध्यम से उच्च | बहुत कम |
| रिटर्न | 8%–12% (बाजार आधारित) | सरकार द्वारा तय (लगभग 7–8%) |
| लॉक-इन | 60 वर्ष तक | 15 वर्ष |
| टैक्स लाभ | 80C + 80CCD(1B) | केवल 80C |
| निकासी | 60% टैक्स-फ्री, 40% एन्युटी अनिवार्य | पूरी राशि टैक्स-फ्री |
| लचीलापन | अधिक | सीमित |
1️⃣ रिटर्न की तुलना
NPS में रिटर्न
NPS का पैसा शेयर बाजार से जुड़ा होता है।
अगर बाजार अच्छा चलता है तो रिटर्न 10–12% तक मिल सकता है।
लेकिन गिरावट में रिटर्न कम भी हो सकता है।
PPF में रिटर्न
PPF में ब्याज सरकार तय करती है।
रिटर्न स्थिर रहता है और जोखिम नहीं होता।
निष्कर्ष:
उच्च रिटर्न की संभावना = NPS
स्थिर और सुरक्षित रिटर्न = PPF
2️⃣ जोखिम की तुलना – NPS vs PPF
- NPS = बाजार जोखिम
- PPF = सरकारी गारंटी
अगर आप जोखिम से डरते हैं, तो PPF बेहतर है।
अगर लंबी अवधि में उतार-चढ़ाव सह सकते हैं, तो NPS बेहतर हो सकता है।
3️⃣ टैक्स लाभ तुलना – NPS vs PPF
PPF टैक्स लाभ
- 80C के तहत ₹1.5 लाख तक छूट
- ब्याज टैक्स-फ्री
- मैच्योरिटी टैक्स-फ्री
NPS टैक्स लाभ
- 80C के तहत ₹1.5 लाख
- अतिरिक्त ₹50,000 (80CCD(1B))
- कुल ₹2 लाख तक टैक्स छूट संभव
यहाँ NPS थोड़ा आगे है।
4️⃣ लॉक-इन अवधि – NPS vs PPF
PPF: 15 साल
NPS: 60 वर्ष की आयु तक
अगर आपको लंबी अवधि का रिटायरमेंट प्लान चाहिए तो NPS।
अगर मध्यम अवधि में लचीलापन चाहिए तो PPF।
5️⃣ निकासी नियम – NPS vs PPF
PPF
- 7वें साल से आंशिक निकासी
- 15 साल बाद पूरी राशि टैक्स-फ्री
NPS
- 60 वर्ष पर 60% निकाल सकते हैं
- 40% राशि से पेंशन खरीदना अनिवार्य
6️⃣ किसमें ज्यादा पैसा बनेगा? – NPS vs PPF
अगर आप 25 साल की उम्र से 35 साल तक निवेश करते हैं:
- PPF = स्थिर ग्रोथ
- NPS = कंपाउंडिंग + इक्विटी ग्रोथ
लंबी अवधि (20–30 साल) में NPS संभावित रूप से ज्यादा कॉर्पस बना सकता है।
किसके लिए कौन बेहतर?
PPF बेहतर है अगर:
✔ आप सुरक्षित निवेश चाहते हैं
✔ जोखिम नहीं लेना चाहते
✔ टैक्स-फ्री रिटर्न चाहते हैं
✔ रिटायरमेंट के साथ बच्चों की पढ़ाई या शादी के लिए भी फंड चाहिए
NPS बेहतर है अगर:
✔ आप लंबी अवधि में बड़ा रिटायरमेंट फंड चाहते हैं
✔ बाजार जोखिम सह सकते हैं
✔ अतिरिक्त टैक्स छूट चाहिए
✔ पेंशन आय चाहते हैं
क्या दोनों में निवेश करना सही है?
बिल्कुल।
समझदारी यही है कि:
- PPF = सुरक्षित हिस्सा
- NPS = ग्रोथ वाला हिस्सा
इसे बैलेंस्ड रिटायरमेंट रणनीति कहा जाता है।
2026 में कौन सा विकल्प ज्यादा प्रासंगिक?
आज की महंगाई दर को देखते हुए:
- केवल सुरक्षित रिटर्न काफी नहीं
- केवल जोखिम भी समझदारी नहीं
इसलिए मिश्रित रणनीति सबसे बेहतर मानी जा रही है।
अंतिम निष्कर्ष
सच बात यह है —
कोई भी योजना 100% हर व्यक्ति के लिए सही नहीं होती।
- अगर सुरक्षा सर्वोपरि है → PPF
- अगर उच्च रिटर्न और पेंशन लक्ष्य है → NPS
- अगर संतुलन चाहिए → दोनों
रिटायरमेंट की योजना में समय सबसे बड़ा हथियार है।
जल्दी शुरुआत करें, अनुशासन रखें, और सही संतुलन बनाएँ।
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बेहतर है?”, “answer”: “हाँ, लंबी अवधि होने से जोखिम संतुलित किया जा सकता है।” }, { “id”: 89, “question”: “क्या PPF वरिष्ठ नागरिकों के लिए अच्छा है?”, “answer”: “हाँ, सुरक्षित रिटर्न के कारण उपयुक्त है।” }, { “id”: 90, “question”: “क्या NPS में योगदान बदल सकते हैं?”, “answer”: “हाँ, निवेशक योगदान राशि बदल सकते हैं।” },{ “id”: 91, “question”: “क्या PPF में निवेश नियमित होना चाहिए?”, “answer”: “हाँ, न्यूनतम राशि हर वर्ष जमा करनी चाहिए।” }, { “id”: 92, “question”: “क्या NPS में स्वैच्छिक योगदान है?”, “answer”: “हाँ, यह स्वैच्छिक योजना है।” }, { “id”: 93, “question”: “किसमें अधिक पारदर्शिता है?”, “answer”: “NPS में NAV आधारित पारदर्शिता होती है।” }, { “id”: 94, “question”: “क्या PPF का ब्याज सुरक्षित है?”, “answer”: “हाँ, यह सरकारी घोषित दर पर आधारित है।” }, { “id”: 95, “question”: “क्या NPS महंगाई को मात दे सकता है?”, “answer”: “हाँ, लंबी अवधि में संभावित रूप से दे सकता है।” },{ “id”: 96, “question”: “क्या PPF में निवेश सीमा बढ़ सकती है?”, “answer”: “यह सरकार के निर्णय पर निर्भर करता है।” 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